Con vista en el futuro Su edad y el aporte que necesita para su plan voluntario El aporte a un plan voluntario, permite contar con un complemento necesario para evitar que sus ingresos caigan de manera muy marcada una vez que usted se pensione. Con un régimen básico como el de Invalidez, Vejez y Muerte de la CCSS, su ingreso al pensionarse cae al menos a un 60%. Y con el Régimen Obligatorio de Pensiones (ROP) usted podría cubrir alrededor del 13% del salario al pensionarse, suponiendo como ejemplo una persona con 25 años de cotización, con una tasa de rendimiento promedio real del 4% y usando ese fondo para un pago de pensión por 20 años. Obviamente una caída de su ingreso al pensionarse de esta magnitud puede deteriorar su calidad de vida. Pero el IVM tiene un tope de ¢580 mil. Como ejemplo, veamos la situación de una persona que gana un millón y medio de colones al pensionarse, eso implica que hoy recibiría el tope máximo, que representa sólo un 38% de su último salario. Entonces, un plan voluntario es necesario para evitar que su calidad de vida se deteriore al alcanzar su edad de pensión. Pero además, lo que le cubra su plan de pensiones depende de los años que usted cotice. En el cuadro 1 podrá observar que si la persona aporta 5% del salario, y tiene 40 años, podrá aportar por 25 años si se pensiona a la edad de 65 años. Con un ejemplo de una tasa real del 4%, esa persona lograría cubrir alrededor del 16% del salario a la hora que se pensione. Pero si la edad es de 50 años, y sólo cotizará por 15 años, lo que cubrirá el plan voluntario será un 7% de su salario al pensionarse. En el cuadro 2 se observa que para la persona de 50 años que cotiza 15 años, al aprovechar el aporte del 10% sobre su salario, que es el monto máximo exonerado de cargas fiscales, obtiene de su plan voluntario un 14% del salario al pensionarse. Por lo tanto, el aporte que usted hace a su plan de pensión debe ser acorde con la edad que usted tiene. Cuando se está más cerca de la edad de pensión es recomendable aprovechar el aporte del 10% sobre el salario que usted puede deducir de las cargas sociales e impuesto sobre la renta. Cuadro 1. Régimen Voluntario Monto de pensión como porcentaje del salario del trabajador a la hora de pensionarse cuando cotiza un 5% del salario. Tasa de rendimiento real anual 5 años 10 años 15 años 20 años 25 años 30 años 35 años 40 años 2.5% 2% 4% 6% 8% 11% 14% 18% 22% 3.0% 2% 4% 6% 9% 12% 16% 21% 26% 3.5% 2% 4% 7% 10% 14% 18% 24% 30% 4.0% 2% 4% 7% 11% 16% 21% 28% 36% 4.5% 2% 5% 8% 12% 17% 24% 32% 42% 5.0% 2% 5% 9% 14% 20% 27% 37% 50% En el Cuadro 1. se observan escenarios ilustrativos de lo que puede obtener de una pensión voluntaria, medida igualmente como porcentaje del último salario al momento de pensionarse. Se supone que la persona aporta un 5% de su salario. Cuadro 2. Régimen Voluntario Monto de pensión como porcentaje del salario del trabajador a la hora de pensionarse cuando cotiza 10% del salario Tasa de rendimiento real anual 5 años 10 años 15 años 20 años 25 años 3 años 35 años 40 años 2.5% 3% 7% 11% 16% 21% 27% 34% 41% 3.0% 3% 7% 12% 17% 23% 30% 38% 47% 3.5% 4% 8% 13% 19% 26% 34% 44% 55% 4.0% 4% 9% 14% 21% 29% 39% 50% 64% 4.5% 4% 9% 15% 23% 32% 44% 58% 75% 5.0% 4% 10% 16% 25% 36% 49% 66% 88% En el Cuadro 2. se observan escenarios ilustrativos de lo que puede obtener de una pensión voluntaria, medida igualmente como porcentaje del último salario al momento de pensionarse. Se supone que la persona aporta un 10% de su salario. Supuestos del modelo: La persona aporta mensualmente un 4.5% de su salario al ROP y un 5% al plan voluntario. La tasa de rendimiento es neta de inflación y la comisión administrativa. Sobre los aportes al ROP se aplica 4% de comisión. La persona se pensiona a los 65 años y goza los beneficios de la pensión por 20 años. Si desea que le asesoremos sobre su situación particular comuníquese con nosotros a opc@ibppensiones.com o al teléfono 2284-9600 Para mayor información comuníquese con nosotros E-mail: opc@ibppensiones.com Teléfonos: (506) 2284-9600, 800- Plan IBP (800-752-6427) Fax: (506) 2222-1944 Dirección: Edificio Centro Colón, Mezzanine 3er piso.  Avenida Colón, calles 38 y 40, San José, Costa Rica. Apartado: 958-1007

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